Si estás buscando financiamiento para la compra de una casa en EE.UU., es fundamental que conozcas cuáles son los mejores bancos del país para hacerlo.
A continuación, te presentamos una selección exclusiva de las cinco entidades financieras que ofrecen las mejores opciones de préstamos hipotecarios con excelentes tasas de interés y los términos más convenientes en el mercado.
¡Descubre cuáles son los bancos ideales para materializar el sueño de tener tu propia casa en Estados Unidos!
CONTENIDOS
Los mejores bancos para comprar una casa en Estados Unidos
A la hora de comprar una casa en Estados Unidos es importante elegir el banco adecuado que nos proporcione las mejores opciones financieras. Cada entidad bancaria tiene sus propias condiciones y términos, por lo que es necesario comparar y elegir la que mejor se adapte a nuestras necesidades.
En este sentido, Wells Fargo es uno de los bancos más destacados en el mercado hipotecario de Estados Unidos, gracias a su gran oferta de opciones de préstamos hipotecarios y sus bajas tasas de interés. Además, esta entidad financiera cuenta con una amplia experiencia en el sector y una larga trayectoria que la avala.
PNC Bank es otra excelente opción, con una buena reputación en el mercado y una gran variedad de opciones de financiamiento, desde préstamos hipotecarios hasta líneas de crédito para remodelaciones y mejoras en la propiedad. También se destaca por sus bajas tasas de interés y por sus programas de ayuda a los clientes.
Otro banco que no podemos dejar de mencionar es Bank of America, el cual tiene una larga trayectoria en el mercado hipotecario. Esta entidad financiera ofrece diversas opciones de préstamos hipotecarios, desde opciones tradicionales hasta préstamos especiales para primeros compradores. Además, cuenta con un excelente servicio al cliente y un amplio conocimiento en el sector.
Préstamos Hipotecarios con Tasa Fija en el Bank of America
¿Estás buscando financiar tu vivienda con una tasa de interés baja? Entonces debes conocer el Bank of America, uno de los bancos más conocidos que ofrece préstamos hipotecarios a tasas fijas de 15, 20 y 30 años.
En el sitio web del Bank of America, encontrarás una calculadora completa que te ayudará a saber el pago inicial, la tasa APR, el pago mensual, entre otros datos importantes, solo con ingresar el precio de compra y código postal.
Además, si requieres de un monto elevado, este banco te facilita hasta $2.5 millones de dólares. También cuentan con algunos beneficios, como la asistencia para el pago inicial que en algunas ciudades puede llegar hasta los $2,000 o los gastos por cierre que no superarán los $7,500.
A pesar de estas ventajas, es importante mencionar que el Bank of America no brinda préstamos de renovación. Aun así, su experiencia digital «Bank of America Digital Mortgage» facilita el proceso de solicitud, refinanciamiento o precalificación para una hipoteca.
Chase Bank: una excelente opción para solicitar tu hipoteca en Estados Unidos
Si estás buscando una opción confiable para solicitar una hipoteca en Estados Unidos, Chase Bank es una excelente alternativa. Este banco cuenta con una plataforma muy fácil de utilizar para solicitar una hipoteca, lo que hace que el proceso sea completamente online.
Lo primero que debes hacer es completar un cuestionario de cinco preguntas en el que se te preguntará, entre otras cosas, si prefieres alquilar o comprar una casa.
Si respondes correctamente, pasarás a la siguiente fase y podrás presionar el botón de “Empezar por Internet”. A partir de ahí, serás redirigido a un sitio en inglés donde deberás proporcionar información sobre ti, tus finanzas y el tipo de préstamo que necesitas.
Consideramos que Chase Bank es uno de los mejores bancos para comprar casa en Estados Unidos debido a su excelente experiencia tanto tradicional como digital. Con casi 5.000 sucursales en todo el país, Chase te brinda la opción de acercarte a una de ellas para ser atendido directamente. Además, cuenta con características como:
- Ofrece diferentes tipos de hipotecas, incluyendo garantía hipotecaria, refinanciación, préstamos a plazos fijos y ajustables.
- El pago inicial mínimo es del 3%, al igual que el Bank of America.
- Puedes presentar tu documentación de forma electrónica.
- El puntaje de crédito requerido es de 620 puntos como mínimo.
Busey Bank: el mejor banquero hipotecario en el Oeste de EE. UU.
Si estás buscando un banco que te brinde préstamos hipotecarios accesibles y de calidad, es probable que Busey Bank sea la solución que necesitas. Con una presencia fuerte en el Oeste de Estados Unidos, en estados como Missouri, este banco se ha destacado como el mejor en préstamos para compra de casa, según la reconocida firma J.D. Power.
Pero, ¿qué hace que Busey Bank sea diferente del resto de los bancos? En primer lugar, sobre otros bancos más grandes, Busey te ofrece diferentes tipos de préstamos hipotecarios, con tasas tanto fijas como ajustables, lo que te permite elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto. Y si eres un comprador por primera vez, Busey Bank te ofrece programas de crédito especiales de la Administración Federal de Vivienda (FHA) y otros programas de ayuda gubernamental para comprar la casa de tus sueños.
Además, Busey Bank se caracteriza por tener algunas de las opciones más atractivas del mercado. Por ejemplo, con pagos iniciales desde solo el 3% y costos de cierre más económicos que los de otros bancos, Busey puede ayudarte a ahorrar hasta $200 en el proceso de compraventa de tu casa. Y si nos fijamos en los números, Busey también ofrece una Tasa APR de interés un 0,12% más baja que los intereses tradicionales, así como importantes descuentos que se suman a los ahorros que ya tienes.
Citi Bank: Tu mejor opción para obtener un préstamo hipotecario
Si estás en busca de una opción que te permita adquirir tu casa propia sin tener los recursos suficientes, Citi Bank es la respuesta que estabas buscando. Con su programa «HomeRun«, cualquier familia podrá obtener un préstamo hipotecario que les permita cumplir su sueño de tener un hogar propio. Este programa está enfocado en los hogares que no tienen el 20% de ahorro necesario para el pago inicial.
Gracias a Citi Bank, no tendrás que preocuparte por pagar un seguro hipotecario ni por realizar un pago inicial del 20%. Incluso, podrás recurrir a la ayuda de un familiar para pagar las cuotas y únicamente abonar un tercio del monto inicial. Por lo tanto, podemos decir que Citi Bank es uno de los mejores bancos para comprar casa debido a las siguientes razones:
- Sus pagos iniciales son del 3%.
- Permite que ingreses dinero de un tercero para completar el pago inicial.
- Sus tasas de interés son realmente bajas.
- Sus clientes reciben hasta un 0,5% de descuento en la tasa de interés.
- Dispone de varios tipos de préstamos hipotecarios.
- Puedes personalizar tu tasa hipotecaria solicitando el crédito desde su sitio web.
A pesar de las ventajas mencionadas, debemos ser conscientes de que Citi Bank cobra una tasa de solicitud por la hipoteca y que puede ser necesario buscar ayuda para completar el trámite online. Sin embargo, estas desventajas no opacan todas las bondades que ofrece Citi Bank para obtener un préstamo hipotecario.
Los mejores bancos para comprar casa en USA: una comparativa de tasas y tarifas
Si estás buscando comprar una casa en Estados Unidos, seguro que te estarás preguntando cuál es el mejor banco para pedir un préstamo hipotecario. Y aunque muchas personas piensan que el pago inicial es el factor más relevante, lo cierto es que hay otros aspectos que también debemos considerar.
Por ejemplo, los costos de cierre pueden variar entre el 2% y el 4% del precio de la casa. Además de eso, tendrás que tener en cuenta los impuestos y seguros, tanto de propietarios como hipotecarios, que correspondan.
Para que puedas tomar la mejor decisión, a continuación te presentamos una comparativa de los mejores bancos para comprar casa en USA, considerando las tasas y tarifas que ofrecen:
- Bank of America: quizás uno de los bancos más conocidos del país, ofrece una tasa de interés fija del 3,75% y un 5% de pago inicial para préstamos hipotecarios convencionales.
- Wells Fargo: otro gigante bancario, ofrece tasas de interés desde el 3,5% y un 3% de pago inicial para préstamos hipotecarios convencionales.
- JPMorgan Chase: este banco ofrece una tasa de interés fija del 3,375% y un 3% de pago inicial para préstamos hipotecarios convencionales.
- Quicken Loans: una opción más moderna, que ofrece préstamos hipotecarios con tasas personalizadas, según el perfil del cliente. En promedio, las tasas suelen estar entre el 3,25% y el 4%.
- Citi: este banco ofrece una tasa de interés del 3,375% y un 3% de pago inicial para préstamos hipotecarios convencionales.
Como puedes ver, hay muchas opciones en el mercado, cada una con sus ventajas y desventajas. Lo importante es que analices bien las tasas y tarifas que ofrecen, para que puedas tomar la mejor decisión para tu caso particular.
¿Cuándo es un buen momento para comprar una casa?
Comprar una casa es una de las decisiones más importantes que se pueden tomar en la vida. Antes de tomar esta decisión, es crucial asegurarse de que el momento sea el adecuado y de que se tiene la capacidad económica para enfrentar los gastos y el compromiso a largo plazo que implica.
Para adquirir una vivienda, se requiere contar con cierta cantidad de ingresos mensuales que permitan costear los gastos. Además, es importante tener un presupuesto para los años que se vayan a pagar las hipotecas, así como analizar la tasa de interés para encontrar la opción más favorable.
En este sentido, es fundamental seleccionar un banco que ofrezca tasas bajas y revisar los costos de las casas en el mercado, ya que no siempre es un buen momento para comprar. Es importante considerar, la situación económica del país y la cantidad de vendedores en el mercado, ya que esto puede influir en los precios de las propiedades y hacerlos más competitivos.