Te preguntas, ¿Cual es el Top 3 Burós de Crédito en Estados Unidos? No te preocupes, aqui podras encontrar toda la informacion que necesitas para aclarar tus dudas.
Explora los tres burós de crédito más importantes en Estados Unidos, cómo operan y cómo influyen en tu historial crediticio. Descubre cómo mantener un buen puntaje crediticio y cómo obtener tu informe crediticio en cada uno de estos burós.
CONTENIDOS
¿Qué son las entidades de calificación financieras?
Las entidades de calificación financieras no están relacionadas con los burós de crédito, aunque a menudo se confunden. Estas agencias se enfocan en evaluar la solvencia de las empresas y determinar el posible riesgo que los inversores podrían tener al realizar una actividad financiera.
El objetivo principal de estas entidades es indagar en la estabilidad económica de las corporaciones, principalmente aquellas que solicitan dinero prestado a través de bonos. A nivel internacional, las agencias de mayor renombre son Standard & Poor’s, Fitch y Moody’s.
Las agencias mencionadas anteriormente analizan las finanzas de cualquier empresa y les asignan una calificación. Esta información es crucial para los inversionistas, ya que les brinda datos necesarios para tomar decisiones informadas. Además, les permite estar al tanto de los emisores de inversiones fundamentados en deudas.
Cabe destacar que, estas entidades también califican a las aseguradoras basándose en su solvencia. A diferencia de las calificaciones de los individuos que se basan en un cierto número, las calificaciones de las empresas se basan en letras, las cuales pueden ser CCC o AAA. Estos rangos permiten conocer la solidez financiera de la empresa.
¿Qué son los burós de crédito?
Los burós de crédito son entidades que se encargan de llevar el registro de los puntajes crediticios de los consumidores, tanto naturales como jurídicos. A diferencia de las entidades de calificación financiera, los burós de crédito se enfocan en la evaluación de los perfiles crediticios de los individuos, lo que les permite a los bancos, prestamistas y otros analizar la viabilidad de ofrecer productos financieros a los usuarios.
El funcionamiento de los burós de crédito es relativamente simple. En primer lugar, las instituciones bancarias y financieras proporcionan la información crediticia de los individuos al buró, quien se encarga de analizarla y devolverla. Sin embargo, esto sólo se hace en caso de que el consumidor cuente con un score crediticio.
La puntuación crediticia que manejan los burós varía entre 300 y 850 puntos, siendo la más alta la mejor y la más baja la peor. Si el consumidor solicita un préstamo y su score es bueno, podrá obtener una tasa de interés baja. En cambio, si su score es bajo, las tasas de interés serán elevadas.
Es importante tener en cuenta que, es posible obtener un informe crediticio gratuito una vez al año a través de alguno de los tres burós de crédito. Sin embargo, si se requiere obtenerlo en más de una ocasión, se debe pagar por ello.
Los tres burós de crédito más importantes de Estados Unidos
Si estás buscando conocer cuáles son los principales burós de crédito en Estados Unidos, te presentamos a continuación los tres más importantes y utilizados en el mercado financiero:
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Experian
Con sede en California, Experian comenzó como una de las principales agencias de recopilación de registros crediticios en el oeste del país. En la actualidad, se ha convertido en una de las entidades líderes en este rubro no solo en Estados Unidos, sino también en otros 39 países.
Experian se encarga de recopilar y añadir información financiera de más de mil millones de personas y compañías alrededor del mundo, y también contribuye en la asistencia de decisiones y marketing empresarial. Ofrece productos destinados a protegerte del robo de identidad, los cuales puedes conocer más en su sitio web.
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TransUnion
Con sede principal en Chicago y operando en otros 33 países, TransUnion es una empresa líder en información crediticia tanto de consumidores como de corporaciones.
Ofrece distintas herramientas como «CreditCompass» para mejorar tu score crediticio con recomendaciones específicas, y permite el resguardo de tus reportes de crédito para evitar que cualquiera pueda verificarlos sin tu autorización.
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Equifax
Con sede en Atlanta, Equifax es uno de los burós de crédito más utilizados en el continente americano, lo que la ubica como una de las más grandes e importantes a nivel regional. Ofrece distintos planes entre los que destaca «Equifax Complete Premier«, que te permite acceder a tu reporte crediticio de Equifax y las otras dos agencias principales, así como realizar un escaneo de tu número de Seguro Social por un precio mensual de $19.95.
Conocer los principales burós de crédito y cómo funcionan es fundamental para manejar de manera adecuada tus finanzas personales y proteger tu información financiera. Asegúrate de estar al tanto de tu historial crediticio y de revisar regularmente tus reportes de crédito en las distintas agencias para detectar posibles errores o fraudes.
¿Qué diferencia a los burós de crédito?
Al solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito, es común que las instituciones financieras revisen tu historial crediticio. Este historial es recopilado por agencias conocidas como burós de crédito, como Equifax, TransUnion y Experian.
Aunque, estas agencias recopilan la misma información de los consumidores, como deudas, pagos realizados, nombres, domicilios, seguro Social, entre otros, los métodos que utilizan para determinar la puntuación FICO son diferentes.
Experian se basa en el modelo de riesgo desarrollado por la empresa, conocido como Experian/FICO v2. Por su parte, Equifax tiene su propio sistema de puntaje que va de 280 a 850 y se llama Puntuación de Crédito Equifax. Mientras tanto, TransUnion utiliza el VantageScore como un método alternativo al FICO, que se aplica cuando los consumidores incumplen en el pago de sus deudas. Además, cuentan con su puntuación predictiva llamada TransRisk.
Por lo tanto, es normal que tu puntuación varíe en cada uno de los burós, por lo que es recomendable obtener los reportes de los tres para tener un panorama más claro de tu historial crediticio. Esto es especialmente importante si planeas solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito en el futuro.
¿Por qué difieren las puntuaciones de crédito de cada buró?
Cuando solicitamos un préstamo, una de las primeras cosas que revisa un prestamista o entidad bancaria es nuestra puntuación de crédito. Sin embargo, es común que al revisar nuestros informes de crédito de diferentes agencias, encontremos discrepancias en los puntajes presentados. ¿Por qué sucede esto?
La respuesta es sencilla: cada buró de crédito utiliza un sistema de puntuación diferente, lo que puede generar variaciones en las puntuaciones que se asignan a un mismo individuo. Además, cada agencia recopila los datos de diferentes fuentes y en distintas fechas, lo que también puede influir en las diferencias que encontramos al comparar los informes.
Por ejemplo, un prestamista puede confiar más en el sistema de puntuación de una agencia que en el de otra, y por eso elegir revisar solo uno de los informes. Sin embargo, en ocasiones específicas, como en el caso de préstamos hipotecarios, los prestamistas pueden recurrir a la consulta de los tres burós para tener una visión más completa de nuestro historial crediticio.
Es importante recordar que, aunque las diferencias en las puntuaciones de crédito puedan generar confusión o incluso preocupación, lo más relevante es mantener un buen historial de pagos y evitar caer en mora. Esto no solo nos permitirá tener mejores oportunidades de acceder a préstamos y créditos en el futuro, sino que también es fundamental para mantener una salud financiera estable.
¿Es necesario recurrir a los tres burós de crédito?
Si bien la Ley de Transacciones Crediticias Justas y Exactas te permite acceder gratuitamente al informe crediticio de cada entidad una vez al año, no es obligatorio que acudas a los tres burós. Sin embargo, es altamente recomendable hacerlo, ya que cada uno maneja datos diferentes que pueden influir en tu puntuación crediticia.
Es común que los cobradores no reporten a todas las agencias, lo que puede generar inconsistencias en tu historial crediticio. Por esta razón, conocer toda la información sobre tu perfil crediticio es fundamental para tener una visión clara de tu situación financiera actual.
En caso de que presentes una puntuación baja o regular en alguno de los reportes, es importante que solicites a tu acreedor que tome en cuenta el registro que te otorgue una mayor puntuación. De lo contrario, podrías tener dificultades para obtener créditos en el futuro.
Recuerda que, tu puntaje crediticio puede afectar diversas áreas de tu vida financiera, desde la obtención de préstamos hasta la aprobación de contratos de arrendamiento. Por esta razón, asegúrate de revisar regularmente tu historial crediticio y tomar las medidas necesarias para mantener una puntuación saludable.
No dejes de lado la importancia de conocer todos los datos que manejan las agencias de crédito y toma el control de tu perfil crediticio para garantizar una vida financiera saludable.
¡Éxito!