Si estás buscando comprar tu primera casa en EE.UU, ¡estás de suerte! El gobierno ofrece programas y ayudas para ayudar a aquellos que buscan comprar su primera vivienda. Estos programas pueden ayudar con los costos iniciales, ofrecer tasas de interés más bajas y brindar opciones de financiamiento para aquellos que no pueden obtener préstamos tradicionales.
En este artículo, te presentamos una guía completa de los programas y ayudas del gobierno disponibles para aquellos que buscan comprar una casa por primera vez en EE.UU.
CONTENIDOS
- 1 Programas del Gobierno y Ayudas para comprar una casa por primera vez
- 1.1 Préstamo del USDA
- 1.2 Préstamos FHA: La oportunidad que estabas buscando para comprar tu casa
- 1.3 Good Neighbor Next Door: Una oportunidad única para conseguir tu casa propia
- 1.4 Préstamos VA: La mejor opción para militares, veteranos y sus cónyuges para comprar su primera casa en Estados Unidos
- 1.5 ¿Qué es HomePath ReadyBuyer?
- 1.6 Fannie Mae y Freddie Mac: La alternativa atractiva para préstamos hipotecarios con bajo pago inicial
- 1.7 La oportunidad de Dollar Homes (Casa del dólar)
- 1.8 Hipoteca de eficiencia energética (EEM)
- 1.9 Sección 203(k) de la FHA
- 1.10 Préstamo directo para los nativos americanos
- 1.11 Programas estatales y locales para compradores de propiedades por primera vez.
- 2 Beneficios de obtener ayudas del Gobierno para comprar una casa
Programas del Gobierno y Ayudas para comprar una casa por primera vez
En el año 2021 se ha hecho posible el acceso a una variedad de ayudas para comprar una casa por primera vez. Esto ha permitido que muchas personas y familias puedan cumplir el sueño de tener su propio hogar. Además, se espera que en el 2022 se mantengan condiciones similares que permitan a más personas poder optar por estas ayudas.
Los planes de ayuda para comprar una casa por primera vez están enfocados en personas y familias que necesitan un apoyo adicional para poder adquirir su vivienda.
A continuación, se mencionan 11 programas de ayuda que están disponibles para las personas que desean comprar o construir su vivienda:
- Compra de Vivienda Nueva con Subsidio a la Tasa de Interés
- Vivienda Gratuita
- Compra de Vivienda con Subsidio Directo
- Mejoramiento de Vivienda Rural
- Mejoramiento Integral de Barrios
- Adquisición de Vivienda Usada con Subsidio a la Tasa de Interés
- Compra de Vivienda de Interés Prioritario para Ahorradores
- Compra de Vivienda de Interés Social
- Compra de Vivienda en Zonas de Riesgo
- Acondicionamiento de Vivienda para Personas con Discapacidad
- Compra de Vivienda Nueva con Subsidio a la Cuota Inicial
Cada uno de estos programas de ayuda tiene diferentes requisitos y beneficios que se deben cumplir para poder acceder a ellos. Es importante destacar que, estos programas son una gran oportunidad para aquellas personas que desean adquirir su vivienda propia, pero que no tienen los recursos necesarios para hacerlo por sí solas.
Préstamo del USDA
Si estás buscando una alternativa interesante para conseguir una casa en un área rural, el préstamo del USDA puede ser una opción enfocada para ti. Sin embargo, debes tener en cuenta que primeramente la propiedad debe ser elegible por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA).
Este préstamo está diseñado para prestatarios que cuentan con ingresos bajos y que pueden solicitar un financiamiento completo del 100%. En otras palabras, podrás obtener el financiamiento total que necesitas para comprar tu casa sin la necesidad de hacer un pago inicial.
Es importante mencionar que, el score crediticio que se requiere para calificar a este préstamo es de 640 o más. Si tu score es inferior, aún podrás inscribirte, pero se te pedirá que presentes información adicional sobre tu historial financiero.
Este préstamo puede ser una excelente opción para aquellos que buscan adquirir una propiedad en áreas rurales. Además, su enfoque en prestatarios con ingresos bajos puede ayudarte a obtener la financiación que necesitas para conseguir la casa de tus sueños.
Préstamos FHA: La oportunidad que estabas buscando para comprar tu casa
¿Te gustaría comprar tu propia casa pero tu perfil crediticio no es el mejor? ¡No te preocupes! Los préstamos FHA están diseñados para personas que no tienen un buen historial crediticio y no pueden realizar pagos iniciales tan grandes como los que piden los bancos convencionales.
Estos préstamos son otorgados y aprobados por la Administración Federal de la Vivienda, lo que garantiza su confiabilidad y seguridad. De hecho, si tu puntaje de crédito se encuentra en los 580 puntos podrás acceder a estos préstamos e incluso comprar tu casa por primera vez.
El pago inicial para estos préstamos es del 3,5% si tu score está en los 580 puntos, lo que representa una gran oportunidad de acceso para aquellos que no cuentan con una gran cantidad de dinero para el pago inicial. En caso de que tu score sea menor, entre 500 y 579 puntos, el pago inicial aumentará al 10%.
Es importante tener en cuenta que, aunque los préstamos FHA son una excelente opción para aquellas personas con un perfil crediticio bajo, también tienen algunos aspectos negativos que debemos considerar. Por ejemplo, estos préstamos requieren de un seguro hipotecario privado, lo que significa que el valor del préstamo puede ser un poco más elevado debido a la prima inicial del PMI y las anuales del mismo.
Good Neighbor Next Door: Una oportunidad única para conseguir tu casa propia
¿Eres miembro de la policía, bombero, maestro o personal de salud y sueñas con tener tu propio hogar? ¡El programa Good Neighbor Next Door es perfecto para ti!
Este programa, financiado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD), está diseñado para ayudar a aquellos que buscan acceder a una casa por primera vez. Los candidatos elegibles pueden obtener un préstamo con un descuento de un 50% en el valor de lista de una vivienda, siempre y cuando esta se encuentre en áreas de revitalización.
¿Y quiénes son los candidatos elegibles? Los miembros de la policía, bomberos, maestros de prescolar hasta el 12 grado y personal de salud pueden aplicar al programa y aprovechar esta increíble oportunidad. Pero esta no es la única condición que debes cumplir.
Si decides aplicar al Good Neighbor Next Door, debes comprometerte a residir en el hogar por al menos 36 meses. Así que piénsalo muy bien antes de hacerlo y asegúrate de que estás listo para establecerte en un hogar propio y disfrutar de todos los beneficios que conlleva.
No pierdas esta oportunidad única de hacer realidad tu sueño de tener una casa propia. ¡Aplica al programa Good Neighbor Next Door ahora mismo y vive la experiencia de ser dueño de tu propio hogar!
Préstamos VA: La mejor opción para militares, veteranos y sus cónyuges para comprar su primera casa en Estados Unidos
Si eres parte de la fuerza militar, un veterano o cónyuge, seguramente has considerado la posibilidad de comprar tu propia casa en Estados Unidos. Sin embargo, la falta de opciones de financiamiento adecuadas puede dificultar este objetivo. Ahí es donde entran en juego los préstamos VA.
Patrocinados por el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos, estos préstamos para la compra de vivienda son la mejor alternativa para aquellos que buscan una opción más accesible y conveniente. Una de sus mayores ventajas es que no se requiere un pago inicial, lo que significa que puedes comprar tu casa sin tener que preocuparte por juntar una gran cantidad de dinero de antemano.
Además, los préstamos VA manejan tasas de interés realmente bajas, lo que se traduce en pagos mensuales más bajos en comparación con otras opciones de crédito hipotecario. Aunque, es importante tener en cuenta que los beneficarios deben pagar una tarifa por financiación, es posible que algunos no necesiten hacerlo.
Otra ventaja importante es que no necesitas un score crediticio para ser elegible para un préstamo VA, lo que es una gran noticia para aquellos que no tienen un historial crediticio establecido. Además, tampoco es necesario pagar un PMI (seguro hipotecario privado), lo que significa que puedes ahorrar aún más dinero en pagos mensuales.
¿Qué es HomePath ReadyBuyer?
HomePath ReadyBuyer es un programa de préstamos financiado por Fannie Mae con el objetivo de brindar ayuda a los compradores de casa por primera vez. Este préstamo está dirigido a cubrir los costos de cierre de la propiedad, lo que significa que los compradores pueden obtener hasta un 3% de ayuda en este aspecto.
Es importante destacar que, HomePath trabaja con inmuebles embargados que se encuentran a nombre de la empresa. Por lo tanto, si estás buscando adquirir una casa a través de este programa, debes tener en cuenta que las opciones pueden ser limitadas.
Para aplicar a HomePath ReadyBuyer es necesario que realices un curso educativo, el cual puedes completar de manera online. Este curso está diseñado para orientarte en el proceso de adquisición de una casa, lo cual puede resultar muy útil si eres un comprador de casa por primera vez.
Si bien es cierto que puede ser complicado encontrar una vivienda HomePath debido al bajo número de ejecuciones hipotecarias, este programa representa una excelente opción para aquellos que necesitan de una ayuda extra para abonar los costos de cierre de su nueva propiedad.
Fannie Mae y Freddie Mac: La alternativa atractiva para préstamos hipotecarios con bajo pago inicial
Si estás buscando una opción de préstamo hipotecario que te permita hacer un pago inicial mínimo, pero que requiera de un buen crédito, entonces Fannie Mae y Freddie Mac podrían ser la solución adecuada para ti. Estas empresas, avaladas por el Gobierno, financian este tipo de préstamos y se encargan de colocar medidas para que los prestamistas los adquieran en el mercado hipotecario.
Una de las ventajas de estos préstamos es que tanto Freddie Mac como Fannie Mae piden tan solo un 3% del pago inicial, lo cual es una cantidad bastante accesible para muchas personas. Además, aunque el score de crédito que solicitan es de 620 como mínimo, puede variar dependiendo de las condiciones que imponga el prestamista.
Otro detalle importante a considerar es que, si solo estás dispuesto a dar un 20% en el monto inicial, deberás abonar un PMI. Aunque esto podría resultar un poco molesto, es posible que puedas cancelarlo cuando la relación entre el préstamo y el valor se ubique por debajo del 80%. De esta manera, podrás liberarte de este costo innecesario y ahorrar dinero a mediano y largo plazo.
La oportunidad de Dollar Homes (Casa del dólar)
Si estás buscando una opción accesible para comprar tu primera casa, Dollar Homes podría ser justo lo que necesitas. Este programa del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD) es más que una simple oportunidad de adquirir una propiedad. También, se trata de una oportunidad para dar un gran paso hacia la independencia financiera.
Una de las cosas más sorprendentes de Dollar Homes es que ofrece propiedades desde tan solo 1 dólar. Esta cifra tan asequible se debe a que estas viviendas han sido obtenidas por la FHA mediante ejecuciones hipotecarias. Sin embargo, no te dejes engañar por el bajo precio.
Aunque, es cierto que puede ser muy tentador, debes saber que no hay muchas de ellas disponibles. Por lo tanto, tendrás que investigar exhaustivamente, ya que encontrar una es prácticamente como ganar la lotería.
Si tienes la fortuna de encontrar una propiedad que se ajuste a tus necesidades, también tendrás acceso a un pago inicial reducido, así como a bajas tasas de interés. Esto es una ventaja significativa, ya que los costos iniciales y las tasas de interés pueden ser los obstáculos más grandes para las personas que desean convertirse en propietarios.
Hipoteca de eficiencia energética (EEM)
La hipoteca de eficiencia energética (EEM) está diseñada para aquellos compradores de propiedades primerizos que tengan como objetivo construir un hogar amigable con el medio ambiente, reduciendo así su consumo de energía. Los préstamos están específicamente diseñados para financiar mejoras energéticas que ayuden a reducir el consumo y los costos de energía en el hogar.
Es importante mencionar que, este tipo de hipoteca es financiada mediante los programas VA y FHA, lo que la hace accesible a un mayor número de personas. Además, el EEM ofrece la posibilidad de acceder a mejoras energéticas específicas, como paneles solares, un nuevo sistema de aire acondicionado o calefacción, entre otros.
Una de las mayores ventajas de la hipoteca EEM es que no requiere un elevado pago inicial, lo que significa que se puede sumar al préstamo que ya se tenga. Esto reduce la cantidad de dinero que se necesita para invertir en mejoras energéticas y permite a los compradores de propiedades ahorrar dinero a largo plazo.
Sección 203(k) de la FHA
La sección 203(k) de la FHA es una excelente opción para aquellos que desean comprar una casa por primera vez, pero que requiere de ciertas renovaciones. Este tipo de préstamos están diseñados para brindar ayuda financiera a aquellos que necesitan renovar su hogar para que cumpla con sus necesidades y expectativas.
Una de las ventajas de este préstamo es que está respaldado por la FHA. Esto significa que la entidad se encargará de calcular el precio final una vez que se hayan realizado todas las remodelaciones necesarias. Además, se requiere un pago inicial mínimo del 3.5%, lo que lo convierte en una opción atractiva para aquellos que no tienen un gran capital económico.
Es importante tener en cuenta que, las mejoras que se realicen deben tener un costo superior a los $5.000 dólares. Este requisito tiene como objetivo asegurarse de que las renovaciones sean significativas y realmente mejoren la calidad de vida en el hogar.
Por supuesto, este préstamo no es adecuado para todos. Además de necesitar un cierto nivel de habilidad en la construcción de viviendas, es importante contar con un presupuesto adecuado para cubrir los costos adicionales. Sin embargo, para aquellos que están dispuestos a invertir en su hogar y tienen el conocimiento y la habilidad necesarios, la sección 203(k) de la FHA puede ser la solución perfecta para conseguir el hogar de sus sueños.
Préstamo directo para los nativos americanos
El préstamo directo para los nativos americanos es una excelente opción para aquellos que pertenecen a esta población y desean obtener una vivienda de un fideicomiso federal. Este préstamo también es una excelente opción para veteranos nativos americanos, ya que no requieren de un pago inicial ni de un PMI para acceder.
Con este préstamo, es posible mejorar, comprar o construir una propiedad. Además, los costos de cierre suelen ser muy bajos, lo que facilita aún más el proceso de adquisición de una vivienda.
Es importante destacar que, el NADL (Native American Direct Loan) no aplica en todos los estados, por lo que es necesario informarse bien al respecto. Sin embargo, si se consigue, es posible adquirir más de una casa en los territorios que estén disponibles para ello.
Programas estatales y locales para compradores de propiedades por primera vez.
Actualmente, existen diversas opciones para aquellas personas interesadas en adquirir su primera propiedad. Una de ellas son los programas estatales y locales que brindan distintas ayudas para atraer a nuevos residentes. Estos programas ofrecen opciones como un pago inicial accesible así como asistencia en los costos de cierre.
Lo más interesante de estos programas es que, en su mayoría, son subvenciones. Esto significa que, no necesitan ser reintegrados en el futuro. También es común que faciliten préstamos a una tasa baja de interés, lo que hace que el proceso de adquisición de una propiedad sea aún más accesible.
Si estás interesado en conocer más sobre estos programas, lo recomendable es que te informes con el HUD (Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano) de tu condado. Ellos podrán orientarte en relación a los requisitos necesarios para aplicar a estos beneficios y te ayudarán a encontrar la mejor opción para tus necesidades específicas.
No dejes pasar la oportunidad de adquirir tu primera propiedad con la ayuda de estos programas estatales y locales. Aprovecha los beneficios que te ofrecen y comienza a construir el futuro que siempre has deseado.
Beneficios de obtener ayudas del Gobierno para comprar una casa
Sabemos que adquirir una propiedad no es tarea fácil, especialmente si se trata de tu primera vivienda. Sin embargo, existen beneficios que te pueden ayudar a alcanzar este objetivo, no solo para ti, sino también para la economía local.
Entre los puntos a favor de estas ayudas gubernamentales, destaca la ayuda con los costos de cierre. Esto significa que, se establecen límites para los gastos que se te cobran en este aspecto.
Otro de los beneficios importantes es que ciertos préstamos no te cobrarán intereses o los cobrarán a una tasa reducida. Además, algunas subvenciones te darán una mano para pagar tu primera casa. En algunos casos, estas ayudas incluso pueden cancelar la deuda que tengas si resides en la propiedad por un tiempo determinado.
Pero sin duda, el punto más relevante de estas ayudas es el pago inicial. Esto te permite dar un pequeño pago en este apartado, lo que puede ser clave para acceder a una vivienda por primera vez.