Si eres un indocumentado necesitado de financiamiento, obtener un préstamo personal puede parecer un reto. Afortunadamente, hay opciones disponibles para ti. En este artículo, te explicaremos las opciones de préstamos personales que existen para los indocumentados y cómo puedes obtenerlos.
CONTENIDOS
- 1 ¿Pueden los indocumentados obtener préstamos en Estados Unidos?
- 2 Requisitos para solicitar un préstamo para indocumentados
- 3 Tipos de préstamos para extranjeros indocumentados
- 4 Los mejores préstamos para indocumentados en Estados Unidos
- 4.1 SoFi te brinda la oportunidad de solicitar un préstamo con tu número de Seguro Social o ITIN
- 4.2 Earnest: Préstamos Personales para Inmigrantes en Estados Unidos
- 4.3 Requisitos para solicitar un préstamo personal en Estados Unidos con Upgrade
- 4.4 Stilt: Una alternativa para obtener créditos personales
- 4.5 Camino Financial: Préstamos sin papeles para inmigrantes en USA
- 5 Aspectos a considerar antes de pedir un préstamo para indocumentados
- 6 Consejos para obtener un préstamo personal siendo no residente en USA
¿Pueden los indocumentados obtener préstamos en Estados Unidos?
Si bien es cierto que los inmigrantes indocumentados enfrentan muchas barreras en los Estados Unidos, la obtención de préstamos no es necesariamente una de ellas. Hay una serie de prestamistas y entidades financieras que permiten solicitar un préstamo personal a personas indocumentadas, aunque esto requerirá cumplir con ciertos requisitos específicos.
Una de las principales exigencias de los prestamistas es que el solicitante cuente con una visa válida y vigente, la cual pueda durar hasta 3 años o el mismo plazo del crédito solicitado. Sin embargo, algunos prestamistas también aceptan una Green Card, lo que significa que el término «indocumentado» ya no se aplicaría.
Es importante destacar que el tipo de visa aceptada varía de un prestamista a otro, aunque la mayoría acepta casi todas las visas, como las de trabajo (J-1, L-1, H-1B/H-2A/H-2B/H-3), las destinadas a inversores (E-1/E-2/E-3) o las de talentos excepcionales (O-1).
Más allá de tener los documentos necesarios, el solicitante deberá demostrar su capacidad de pago y endeudamiento para que el prestamista tenga confianza en su capacidad de pago del préstamo. Si se cumplen con todos estos requisitos, entonces es posible que un indocumentado pueda obtener un préstamo personal en los Estados Unidos.
Requisitos para solicitar un préstamo para indocumentados
Si eres indocumentado y necesitas solicitar un préstamo, debes saber que existen requisitos específicos que debes cumplir para obtenerlo. Uno de los aspectos más importantes que se debe demostrar es tener un trabajo estable. Aunque parezca difícil, existen opciones para comprobar esto.
Por ejemplo, es posible presentar el historial del pago de servicios públicos, alquiler de vivienda o el reporte crediticio del país de origen. En algunos casos, las entidades no solicitan un perfil crediticio, pero en otros, es un requisito esencial. El score crediticio es utilizado para conocer el nivel de riesgo que supone prestar el dinero solicitado.
Es importante tener en cuenta que, no todas las instituciones financieras ofrecen préstamos para indocumentados. Sin embargo, existen opciones disponibles que debes conocer. Algunos de los requisitos comunes que se solicitan son:
- Formulario de empleo como el I-765, I-766 o I-797A.
- Copia de tu visa o tarjeta de residencia permanente, si aplica.
- Historial de crédito de al menos 2 años.
- Formulario I-94.
- Calificación FICO, si es posible, y que no sea de cero.
- Contar con un ciudadano estadounidense que sirva como co-firmante.
Además de estos requisitos, se te solicitará documentación adicional para verificar tu identidad, situación laboral y otros detalles importantes. Entre ellos, se encuentran:
- Documento de identidad como licencia de conducir o pasaporte.
- Comprobante de domicilio como boletas de servicios públicos.
- Formulario W-2, extractos bancarios o última declaración de impuestos.
- Datos de contacto y número de seguro social.
- Monto del préstamo, plazo y motivo por el cual se requiere.
- Grado de estudios alcanzado.
Ten en cuenta que, obtener un préstamo siendo indocumentado no es fácil, pero sí es posible. Lo importante es cumplir con los requisitos exigidos y contar con la documentación necesaria.
Tipos de préstamos para extranjeros indocumentados
A pesar de que obtener un préstamo siendo indocumentado en los Estados Unidos puede ser un proceso difícil, existen algunas opciones que podrían ser viables.
A continuación, mencionaremos tres tipos de créditos personales que podrían ser de interés para aquellos que aún no poseen un estatus legal en el país, pero que cuentan con una visa o un historial de crédito:
A corto plazo
Estos préstamos son solicitados por un plazo de tres a cinco años y por una cantidad reducida de dinero. El monto mínimo por lo general es de $1,000 dólares y el máximo alcanza los $2,500 aproximadamente. Es necesario brindar el motivo por el cual se solicita el préstamo, como por ejemplo, para terminar de pagar un auto.
Préstamos personales con ITIN
Requieren que el solicitante cuente con el Número Individual de Identificación del Contribuyente (ITIN por sus siglas en inglés), que es emitido por el IRS para procesar los impuestos. No es necesario contar con un número de Seguro Social para obtenerlo.
Los préstamos de este tipo permiten al beneficiario reembolsar durante un plazo previamente definido una cantidad determinada de pagos. Son ideales para construir y mejorar el historial de crédito y el monto máximo a solicitar es de $5,000.
Préstamos no garantizados
Estos préstamos no están respaldados por alguna propiedad propia, lo que implica que sus tasas de interés suelen ser muy altas. Por esta razón, quienes los solicitan suelen hacerlo cuando requieren de cantidades elevadas como de unos $100,000.
Préstamos garantizados
Este tipo de préstamos sí requieren que se presente una propiedad a modo de garantía, como una vivienda o un vehículo. Sin embargo, debido a esta exigencia mínima, los indocumentados no pueden aplicar a esta opción de préstamo personal, puesto que no poseen activos en el país.
Los mejores préstamos para indocumentados en Estados Unidos
En Estados Unidos, es posible obtener préstamos incluso si eres indocumentado. Aunque puede resultar más difícil, existen entidades financieras que pueden ayudarte a obtener el crédito que necesitas para cumplir tus metas.
Una de las opciones que tienes son los préstamos personales, los cuales te permiten obtener una cantidad de dinero específica que deberás pagar en cuotas a lo largo del tiempo establecido. Para acceder a este tipo de financiamiento, debes presentar un comprobante de ingresos, una identificación personal y una cuenta bancaria.
Otra opción son las tarjetas de crédito aseguradas, las cuales te permiten utilizar una línea de crédito que se basa en el monto que depositas en una cuenta de garantía. Al hacer un buen uso de ellas y cumplir con los pagos a tiempo, podrás mejorar tu historial crediticio y acceder a más opciones de financiamiento en el futuro.
En cuanto a las entidades financieras que ofrecen préstamos a indocumentados, algunas de las opciones a considerar son:
- Credit Builder Loan de Self Financial
- Préstamos de Oportun
- Préstamos de LendUp
Si estás en la búsqueda de un préstamo y aún no tienes tus papeles de residencia permanente, no te desanimes. Existen opciones para ti. Investiga y compara las opciones disponibles para elegir la mejor para ti y tu situación financiera.
SoFi te brinda la oportunidad de solicitar un préstamo con tu número de Seguro Social o ITIN
Si eres residente temporal o permanente en Estados Unidos, podrás solicitar un préstamo en SoFi, independientemente del estatus migratorio que tengas. Esta institución provee préstamos personales y financiamiento para estudiantes, ayudando a las personas a alcanzar sus metas financieras.
Existen diferentes tipos de visas que son elegibles para su obtención, como E-2, E-3, H1B, J-1, L-1 y O-1. Sin embargo, lo más importante es que el solicitante debe tener al menos 18 años de edad y contar con ingresos o un empleo estable para poder aplicar.
Los montos que maneja SoFi van desde $5,000 hasta $100,000, por lo que podrás elegir la cantidad que mejor se ajuste a tus necesidades. Además, los plazos para pagarlo son de 2 a 7 años, lo que te permitirá realizar los pagos de forma cómoda y adaptada a tus posibilidades.
Las tasas de interés son otro aspecto importante a considerar, ya que oscilan entre el 5,99% y el 18,85% (si habilitas el pago automático), lo que significa que podrás obtener una tasa de interés baja y accesible para ti.
Earnest: Préstamos Personales para Inmigrantes en Estados Unidos
Si eres un inmigrante que reside temporalmente en Estados Unidos o cuentas con una visa que tenga una validez mínima de 6 meses, podemos decirte que estás en suerte. Earnest, una compañía que trabaja con Fiona Loans, ofrece montos que van de $1.000 a $250.000 sin necesidad de contar con un SSN, ya que el ITIN es suficiente.
Es importante mencionar que, aunque suene muy atractivo, la elegibilidad para acceder a estos préstamos depende, en gran medida, de la localidad donde reside el prestamista. Por lo tanto, es fundamental verificar si tu localidad está incluida en la lista de zonas cubiertas por Earnest.
En cuanto a los plazos de pago, van de 24 a 84 meses, lo que te brinda la oportunidad de planificar pagos mensuales que se adaptan a tus necesidades y capacidad de pago. Además, su APR (tasa de porcentaje anual) es una de las más bajas del mercado, con un 2,49%, lo que implica que el monto que pagarás en intereses será muy bajo.
Es importante destacar que, si bien este préstamo personal puede resultar muy accesible para muchos inmigrantes, aquellos que no cuenten con documentos en regla y tengan un estatus migratorio irregular, seguramente accederán a tasas más elevadas debido al riesgo financiero que representan.
Si te interesa solicitar un préstamo personal con Earnest, puedes hacerlo ingresando a su plataforma online haciendo clic en este enlace. Allí encontrarás toda la información necesaria para completar tu solicitud y acceder a la financiación que necesitas.
Requisitos para solicitar un préstamo personal en Estados Unidos con Upgrade
Si estás en Estados Unidos y necesitas un préstamo personal, es importante que conozcas los requisitos para aplicar a través de Upgrade. La buena noticia es que no necesitas ser ciudadano o residente permanente para tener acceso a financiamiento.
En este caso, lo más importante es tener una visa que te permita trabajar en el país y cumplir con los siguientes criterios:
- Ser mayor de 18 años: este es un requisito básico para solicitar cualquier tipo de préstamo y no es la excepción con Upgrade. Si no cumples con esta condición, desafortunadamente no podrás aplicar.
- Tener una cuenta bancaria: es importante que cuentes con una cuenta bancaria en Estados Unidos. Esto le dará más seguridad a los prestamistas y facilitará el proceso de transferencia de fondos.
- Tener un correo electrónico válido: para mantenerte en contacto con Upgrade y recibir notificaciones importantes durante el proceso de solicitud.
- Contar con número de Seguridad Social o ITIN: si no tienes número de Seguridad Social, no te preocupes, puedes aplicar con el ITIN. Esto le permitirá a los prestamistas identificarte y verificar tu historial crediticio.
Una vez que cumplas con estos requisitos, podrás acceder al préstamo personal que necesites. Si eres indocumentado, no te preocupes, también puedes aplicar a través de Upgrade y obtener financiamiento en línea. Visita la web de Upgrade y comienza el proceso de solicitud.
Stilt: Una alternativa para obtener créditos personales
Stilt es una entidad financiera que ofrece préstamos personales a aquellos que no tienen papeles en regla para solicitar créditos en otras instituciones bancarias en Estados Unidos. Es una opción ideal para quienes se encuentran en situación de asilo en el país o para los residentes con una de las siguientes visas: F-1, H1B, O-1, J-1, L-1, TN y G-1.
Los solicitantes de Stilt necesitan contar con ingresos estables o una oferta laboral, ya que esta es una de las condiciones para obtener un crédito personal. Además, se requiere una cuenta bancaria de USA y un domicilio fijo en cualquiera de los estados donde funciona la entidad.
Una de las ventajas de Stilt es que permite utilizar el historial de pagos, antecedentes educativos y otros para obtener el crédito, lo que facilita la obtención de un préstamo personal para aquellos que no tienen un historial crediticio en Estados Unidos.
Los montos que prestan son un tanto bajos, van desde $1.000 a $35.000. Respecto a los plazos de reembolso que manejan, van desde 6 a 36 meses y el APR varía de acuerdo al estado donde residas.
Aunque la cantidad de dinero que Stilt presta puede ser un poco limitada, se trata de una entidad que ofrece una opción real para que los indocumentados y aquellos que no tienen papeles en regla puedan acceder a un crédito personal en Estados Unidos.
Camino Financial: Préstamos sin papeles para inmigrantes en USA
Si eres un inmigrante sin papeles y en necesidad de un préstamo en USA, Camino Financial es una de las mejores opciones disponibles. Una de las principales ventajas es que aceptan ITIN en vez del SSN, lo que lo hace mucho más accesible.
El proceso para solicitar un préstamo en Camino Financial es muy sencillo y rápido. Además, tienen una calculadora en línea que te permitirá conocer el interés mensual de las cuotas. Una vez que completes tu solicitud, los fondos serán depositados en tu cuenta bancaria en un plazo estimado de 2 a 10 días.
Camino Financial también cuenta con un servicio de atención al cliente muy bien valorado, lo que significa que tendrás todo el apoyo para encontrar el préstamo ideal para tus necesidades económicas. Incluso si no tienes un historial crediticio, esto no será un problema, ya que saben que es muy difícil para un inmigrante construir uno desde cero.
Lo mejor de todo es que no se requiere ningún colateral, lo que significa que no tendrás que arriesgar tus bienes para obtener el préstamo que necesitas. Además, Camino Financial maneja pagos fijos durante todo el plazo del préstamo, lo que te facilitará construir tu score de crédito.
Si necesitas aplicar a un préstamo en Camino Financial, solo debes dirigirte a su sitio web y completar el formulario de solicitud. No pierdas la oportunidad de obtener el apoyo financiero que necesitas para lograr tus metas.
Aspectos a considerar antes de pedir un préstamo para indocumentados
Solicitar un crédito en USA sin documentos puede ser un tanto complicado, pero no imposible. Para ello, es importante tener en cuenta una serie de consideraciones que te ayudarán a conocer más sobre el tema y aumentar tus probabilidades de obtener un préstamo personal.
En primer lugar, es aconsejable que construyas tu score crediticio. Aunque, algunas entidades financieras prestan dinero a inmigrantes que aún no tienen historial crediticio, otras lo hacen de forma obligatoria. Por lo tanto, realizar pagos a tiempo de cualquier servicio que esté bajo tu nombre es fundamental para que tu puntuación sea alta y no baja. Las empresas de buros de crédito más importantes en USA, como Equifax, TransUnion y Experian, toman esta información en cuenta y la comparten con prestamistas y entidades bancarias.
También, es importante que conozcas cuál es el score crediticio que deberías tener. Si supera los 600 puntos, será más probable que las condiciones en las que te aprueben un préstamo sean más favorables, como por ejemplo, las tasas de interés. Para alcanzar una buena calificación FICO, es importante que pagues tus tarjetas de crédito a tiempo. De lo contrario, tu puntaje se verá afectado.
En cuanto a la tramitación del préstamo, hoy en día no resulta tan complejo. Si tienes pensado solicitar un crédito en un futuro cercano, es recomendable que comiences a construir tu historial crediticio de manera responsable y así aumentar tus probabilidades de obtención.
Consejos para obtener un préstamo personal siendo no residente en USA
Si eres un no residente en USA y necesitas un préstamo personal, aquí te dejamos algunos consejos útiles para que puedas encontrar la opción que mejor se adapte a tus necesidades y evitar cualquier tipo de fraude.
1. Compara varias empresas: antes de tomar cualquier decisión, es importante que compares varias opciones. Busca aquellas entidades financieras que manejen las mejores tasas y que no soliciten requisitos imposibles de alcanzar. No te quedes con la primera opción que encuentres.
2. Verifica la veracidad del prestamista: dado que no muchos prestan dinero a indocumentados, existe la posibilidad de que te encuentres con estafadores en el camino. Para evitar fraudes, verifica si el prestamista cuenta con redes sociales y críticas favorables.
3. Analiza los términos y condiciones del contrato: antes de aceptar cualquier oferta de préstamo, es fundamental que analices los términos y condiciones del contrato. Asegúrate de que no existan tarifas ocultas o cargos por cancelación anticipada.
4. Despeja cualquier duda antes de aceptar la oferta: si tienes alguna duda, no dudes en preguntar. Es mejor aclarar cualquier interrogante antes de aceptar la oferta de préstamo, ya que luego podría ser tarde.
¿Es posible obtener un préstamo personal con bajo puntaje crediticio?
Si te encuentras en una situación en la que necesitas un préstamo personal y tu puntaje crediticio es bajo, es posible que estés considerando varias opciones para obtener financiamiento. Aunque, hay cooperativas de crédito, bancos y prestamistas en línea que pueden otorgarte un préstamo, es importante tener en cuenta que, tener un bajo puntaje crediticio puede afectar negativamente las condiciones del préstamo.
Es importante tener en cuenta que, si se obtiene un préstamo con un puntaje crediticio bajo, lo más probable es que las tasas de interés sean altas, lo que a su vez resultará en cuotas muy elevadas. Esto convierte al préstamo en una carga financiera, al punto de que se convierte en una situación difícil de manejar. Por lo tanto, es recomendable evitar esta opción y buscar alternativas para mejorar tu puntuación crediticia.
Una de las formas de mejorar tu puntaje crediticio es pagar tus facturas y deudas a tiempo. Otra forma de hacerlo es mantener tus saldos de tarjetas de crédito bajos y, si es posible, consolidar deudas para mantener un equilibrio saludable entre tus ingresos y gastos.
¿Qué tasas de interés son las mejores para un préstamo personal a indocumentados?
Obtener un préstamo personal es una gran ayuda para muchas personas en diferentes situaciones financieras. Sin embargo, si eres indocumentado, puede resultar complicado encontrar una opción que se ajuste a tus necesidades y presupuesto. Uno de los factores que debes considerar al solicitar un préstamo personal son las tasas de interés.
Las tasas de interés para préstamos personales a indocumentados varían según tus ingresos y calificación FICO. Es importante que, realices varias cotizaciones para encontrar la opción que más te convenga.
A continuación, te presentamos las tasas anuales de interés (APR) que se ofrecen en el mercado:
- Excelente score (720-850): 13,9%
- Buen score (690-719): 18%
- Regular (630-689): 21,8%
- Malo (300-629): 27,2%. En este último caso, es poco probable que puedas precalificar al préstamo.
Es importante que, tengas en cuenta que estas tasas de interés solo son una guía general y pueden variar según el prestamista que elijas y tu situación financiera particular.