¿Necesitas un préstamo personal pero tienes mal crédito? No te preocupes, hay opciones disponibles para ti. En este artículo, hemos investigado y compilado una lista de los mejores préstamos personales sin verificación de crédito en Estados Unidos.
Ya sea que, necesites dinero para gastos de emergencia o para consolidar deudas, estos prestamistas confiables pueden ayudarte a obtener el dinero que necesitas sin revisar tu historial crediticio. ¡Sigue leyendo para conocer tus opciones!
CONTENIDOS
- 1 ¿Qué es el puntaje crediticio?
- 2 Razones por las que no tengo un puntaje de crédito
- 3 ¿Por qué tengo un mal crédito?
- 4 Prestamos personales sin crédito: Beneficios y desventajas
- 5 Listado de los 10 mejores préstamos personales sin crédito
- 5.1 Préstamos Prosper: Abonos flexibles y tasas fijas para tu comodidad
- 5.2 Upstart: Una plataforma de préstamos en línea
- 5.3 LendingClub
- 5.4 SoFi: Préstamos Personales con una tasa de interés insuperable
- 5.5 Préstamos de Marcus: una opción a considerar
- 5.6 First Tech Federal Credit Union: Tu mejor opción para conseguir préstamos
- 5.7 Oportun: Préstamos para la comunidad latina sin importar tu score crediticio
- 5.8 Camino Financial: Facilitando el camino de los emprendedores
- 5.9 OneMain Financial: una opción para personas con ITIN
- 5.10 Payoff
- 6 Recomendaciones para elegir un prestamista de préstamos personales sin crédito
¿Qué es el puntaje crediticio?
El puntaje crediticio es una herramienta importante que utilizan los bancos, entidades financieras, prestamistas y otros para evaluar el perfil de crédito de las personas. Se puede entender como un currículum financiero que muestra la actividad económica de una persona desde el inicio de su historial crediticio.
Para ser más específicos, el puntaje crediticio comienza a construirse a partir del momento en que se obtiene la primera tarjeta de crédito. Por ejemplo, si se atrasa en el pago de las cuotas mensuales de la tarjeta de crédito, el puntaje se verá afectado negativamente.
El puntaje crediticio representa la solvencia financiera de una persona, lo que puede ser determinante para obtener un préstamo personal o no. Es por eso que es fundamental mantener una buena reputación crediticia, pagando de manera responsable todas las deudas y evitando el endeudamiento excesivo.
Razones por las que no tengo un puntaje de crédito
Para obtener un historial de crédito sólido, es necesario hacer un recorrido financiero y económico, especialmente en lo que respecta a lo financiero. Sin embargo, en algunos casos, es posible que tengas un historial de crédito, pero no sea lo suficientemente robusto y adquieras un «thin credit» o «crédito delgado».
Entre las razones por las que podrías no tener un perfil de crédito, se encuentran las siguientes:
- Falta de actividad crediticia en los últimos 2 años
Para acumular cierto movimiento en este aspecto, necesitas mantener activas tus tarjetas o cuentas de crédito. Esto significa que debes usarlas constantemente y pagarlas a tiempo. Puede ser que tengas un puntaje, pero si los pagos se realizan fuera de plazo, tendrás un score negativo.
- No has solicitado un préstamo o tarjeta de crédito
Es necesario tener uno de estos para formar un puntaje, por lo que si nunca has tenido ninguno de ellos, es muy probable que no tengas un historial financiero.
- Si eres un migrante recién llegado
Supongamos que has llegado recientemente a Estados Unidos. No importa si tenías un puntaje excelente en tu país de origen. Deberás empezar de cero. A medida que puedas, solicita productos financieros, como tarjetas de crédito, para darle vida a tu score.
Es importante tener en cuenta estos factores para entender por qué no tienes un puntaje de crédito y cómo trabajar para obtener uno. Con un poco de esfuerzo y tiempo, es posible tener un historial crediticio sólido.
¿Por qué tengo un mal crédito?
En muchas ocasiones, tener un mal crédito puede ser el resultado de un puntaje inferior a los 600 puntos. Esto suele ocurrir cuando se utilizan tarjetas de crédito sin control, sobregirándose y sin realizar el pago correspondiente. Como resultado, se acumulan malos hábitos financieros y un historial crediticio negativo.
Es importante tener en cuenta que, mejorar el comportamiento financiero es clave para revertir la situación. Esto implica solicitar nuevas tarjetas de crédito, usarlas de manera sabia y realizar los pagos en tiempo y forma. También es importante considerar la posibilidad de aplicar a préstamos y abonarlos en los plazos establecidos.
Contar con un mal crédito puede ser muy frustrante, especialmente si se está buscando adquirir una casa o un auto. Un puntaje bajo puede dificultar la aprobación de créditos y generar otros inconvenientes financieros. Es necesario tomar medidas para modificar el perfil crediticio poco a poco y así mejorar nuestra situación financiera.
Prestamos personales sin crédito: Beneficios y desventajas
Si tienes un mal puntaje de crédito o simplemente no tienes ninguno, probablemente pienses que solicitar un préstamo está fuera de tu alcance financiero. Pero no te preocupes, existen opciones de préstamos personales sin crédito que pueden ayudarte a conseguir el dinero que necesitas para tus proyectos o emergencias.
Los préstamos personales sin crédito, también conocidos como «No credit check personal loans«, se enfocan en otros aspectos del solicitante para aprobar el préstamo. Estos pueden incluir el salario del solicitante, los movimientos de su cuenta bancaria e incluso si conserva un número de teléfono activo.
Entre los tipos de préstamos personales sin crédito se encuentran los «payday loans«, los cuales se abonan una vez que el usuario recibe su sueldo. Estos son adelantos a corto plazo que son abonados en poco tiempo.
Uno de los principales beneficios de los préstamos personales sin crédito es que su aprobación es muy rápida. Por lo general, basta con llenar un formulario por la web o en el establecimiento físico del banco o prestamista para que sea aprobado. La mayoría de las veces, el beneficiario recibe el monto ese mismo día.
Sin embargo, una de las desventajas de dichos préstamos es que sus intereses suelen ser muy altos. Además, si no se paga dentro del tiempo pactado, estos aumentan. También, hay que tener en cuenta que no todos los estados permiten este tipo de préstamos, por lo que es importante verificar si son legales en tu localidad antes de tramitar uno.
Listado de los 10 mejores préstamos personales sin crédito
Encontrar un préstamo personal sin verificación crediticia puede parecer una tarea imposible, pero no te preocupes. Existen entidades financieras que se especializan en brindar préstamos a personas que no cuentan con historial crediticio o suficiente para solicitar un préstamo convencional.
A continuación, te presentamos los 10 mejores préstamos personales sin crédito:
- Préstamos NetCredit: esta empresa ofrece préstamos personales sin necesidad de realizar una verificación crediticia. Además, te permite solicitar tu préstamo en línea y obtener una respuesta en tan solo unos minutos.
- Préstamos Personales OneMain: OneMain es otra empresa que ofrece préstamos personales sin verificación crediticia. Ofrecen préstamos de hasta $20,000 y te permiten pagar en plazos que se ajusten a tu presupuesto.
- Préstamos Personales Avant: Avant ofrece préstamos personales sin verificación crediticia y con intereses competitivos. Además, te permiten solicitar tu préstamo en línea y obtener una respuesta en tan solo unas horas.
- Préstamos Personales LendingPoint: LendingPoint es otra empresa que ofrece préstamos personales sin verificación crediticia y con intereses competitivos. También te permiten solicitar tu préstamo en línea y obtener una respuesta en tan solo unas horas.
- Préstamos Personales Upgrade: Upgrade ofrece préstamos personales sin verificación crediticia y con plazos de hasta 60 meses. Además, te permiten solicitar tu préstamo en línea y obtener una respuesta en tan solo unos minutos.
- Préstamos Personales Upstart: Upstart ofrece préstamos personales sin verificación crediticia y con intereses competitivos. Te permiten solicitar tu préstamo en línea y obtener una respuesta en tan solo unas horas.
- Préstamos Personales Peerform: Peerform es otra empresa que ofrece préstamos personales sin verificación crediticia y con intereses competitivos. También te permiten solicitar tu préstamo en línea y obtener una respuesta en tan solo unas horas.
- Préstamos Personales SoFi: SoFi ofrece préstamos personales sin verificación crediticia y con intereses competitivos. Además, te permiten solicitar tu préstamo en línea y obtener una respuesta en tan solo unos minutos.
- Préstamos Personales Payoff: Payoff ofrece préstamos personales sin verificación crediticia y con plazos de hasta 60 meses. También te permiten solicitar tu préstamo en línea y obtener una respuesta en tan solo unas horas.
- Préstamos Personales Best Egg: Best Egg ofrece préstamos personales sin verificación crediticia y con intereses competitivos. Te permiten solicitar tu préstamo en línea y obtener una respuesta en tan solo unas horas.
Préstamos Prosper: Abonos flexibles y tasas fijas para tu comodidad
En el mundo de los préstamos peer-to-peer, Prosper es uno de los líderes en el país. ¿Qué los hace destacar? La flexibilidad de sus plazos de pago, que pueden ser extendidos hasta 5 años, así como la opción de terminar de pagar sin cargos extras. Además, las tasas de interés que ofrecen son competitivas, con un rango que va desde un 7.95% hasta un 35.99%.
Una de las grandes ventajas de los préstamos Prosper es que sus tasas son fijas, lo que hace que sea más fácil de pagar ya que no hay sorpresas con aumentos en los intereses. Sin embargo, una de las desventajas que se les atribuye es que sus tarifas de originación pueden hacer que los solicitantes pidan más dinero del que realmente necesitan.
Los montos que manejan son variados, pudiendo solicitar desde $2.000 hasta $40.000 dólares. Si necesitas el dinero de forma inmediata, puedes estar tranquilo, ya que Prosper puede depositarlo en tu cuenta en un plazo máximo de 1 día hábil.
Upstart: Una plataforma de préstamos en línea
Upstart es una compañía de préstamos en línea fundada en el año 2012 por exmiembros de Google. Esta plataforma se ha ganado la confianza de sus clientes debido a sus intereses competitivos que se ubican entre el 8.13% y el 35.99%. Además, no cobran cargos adicionales por el pago anticipado de préstamos, lo que representa un ahorro significativo para sus clientes.
Una de las ventajas de Upstart es que ofrece préstamos que llegan hasta los $50.000 y dispone de un procedimiento de solicitud muy ágil y sencillo. Los plazos de amortización son también uno de sus mayores beneficios, ya que pueden llegar hasta los 5 años.
En Upstart, cuentan con una herramienta que evalúa el historial laboral del solicitante, lo que les permite aprobar préstamos de manera justa. Si tienes un buen historial laboral, la aprobación de tu préstamo podría ser más fácil.
Entre las desventajas de Upstart, podemos mencionar que las tarifas de originación pueden ser de hasta un 8%. No obstante, si tienes un score de 600, puedes aplicar fácilmente para obtener uno de sus préstamos.
LendingClub
LendingClub es una plataforma en línea que se enfoca en el préstamo “peer-to-peer”. Su objetivo es conectar a personas que necesitan préstamos con aquellas que pueden ofrecerlos. Con esta plataforma, puedes obtener un préstamo de hasta $40,000 en un plazo de 7 días.
Aunque, LendingClub cobra costos de originación y sus tasas de interés pueden ser elevadas, ofrece precios fijos que permiten pagos estables. Además, no hay cargos por pagos anticipados, lo que puede ser una gran ventaja para aquellos que deseen pagar su préstamo antes de la fecha límite.
Otra ventaja de LendingClub es que no es necesario tener un perfil crediticio específico para solicitar un préstamo. Esto significa que si tienes problemas de crédito, aún puedes tener la oportunidad de obtener el préstamo que necesitas.
SoFi: Préstamos Personales con una tasa de interés insuperable
SoFi es una compañía de préstamos personales que ofrece una tasa de interés insuperable, plazos flexibles y una tarifa de originación baja o nula. Si necesitas financiamiento para tus proyectos personales, esta es una excelente opción a considerar.
La compañía te permite solicitar un préstamo de hasta $100.000, con plazos que van desde 2 hasta 6 años. Pero lo realmente sorprendente son sus tasas de interés, que oscilan entre el 5.99% y el 18.72%, mucho más bajas que las de otras compañías de préstamos personales.
Otro de los puntos fuertes de SoFi es que no te cobrará una tarifa extra si llegases a pagar tarde, aunque esto podría afectar tu score crediticio. Sin embargo, la compañía está enfocada en clientes que cuenten con un buen historial de trabajo o que puedan demostrar sus ingresos salariales.
Además, SoFi ofrece una calculadora de préstamos en línea que puedes utilizar para determinar cuál es el préstamo adecuado para ti. No olvides que el mínimo que ofrecen es de $5.000, pero si cumples con los requisitos, esta compañía podría ser la solución perfecta para tus necesidades.
Préstamos de Marcus: una opción a considerar
Si estás buscando un préstamo y deseas obtener una tasa fija que te permita hacer pagos cómodos, Marcus podría ser una buena opción para ti. La compañía de préstamos es manejada por Goldman Sachs Banks, lo que garantiza la seriedad y profesionalismo en sus servicios.
Para evaluar tu solicitud, Marcus se basará en tu situación económica, el motivo por el que necesitas el préstamo y tu puntaje de crédito. Sus intereses anuales van desde el 6.99% hasta el 19.99%. Aunque estas tasas no son las más bajas del mercado, ofrecen una tasa fija que te asegura que no tendrás sorpresas en tus pagos.
En cuanto a los plazos, Marcus ofrece opciones de pago de entre 36 y 72 meses. Además, no cobran por originación o retrasos y tampoco tienen cargos por mora. Si realizas 12 pagos consecutivos, incluso podrías omitir uno de ellos.
El monto mínimo que puedes solicitar es de $3,500 y el máximo de $40,000. Con esta amplia gama de opciones, puedes elegir el préstamo que mejor se adapte a tus necesidades y posibilidades de pago.
First Tech Federal Credit Union: Tu mejor opción para conseguir préstamos
Si no cuentas con un buen score crediticio o necesitas un préstamo de solo $500 dólares, First Tech Federal Credit Union es la solución perfecta para ti. Esta cooperativa de crédito ofrece varias facilidades para la obtención de préstamos y lo mejor de todo es que no tiene costes por originación y la tasa anual mínima es del 6,70%.
En caso de que no seas aprobado para el préstamo, existe la posibilidad de solicitar la ayuda de un co-firmante. Sin embargo, no olvides que para poder acceder a los servicios de First Tech Federal Credit Union, debes ser miembro de la cooperativa. Para ello, solo necesitas unirte a la Asociación de Aptitud Financiera o Museo de Historia de la Computación.
Si bien el requisito de membresía puede parecer un inconveniente, es importante destacar que First Tech Federal Credit Union es una de las mejores opciones disponibles en el mercado. Ofrece préstamos para distintas necesidades y te garantiza un servicio transparente y confiable en todo momento.
En First Tech Federal Credit Union no solo podrás obtener préstamos, sino también acceder a otros servicios financieros que te permitirán gestionar de manera efectiva tus finanzas personales. Aprovecha todas las facilidades que ofrece esta cooperativa de crédito y alcanza tus metas financieras de manera rápida y segura.
Oportun: Préstamos para la comunidad latina sin importar tu score crediticio
Si necesitas un préstamo, pero no tienes un score crediticio alto, no te preocupes, Oportun puede ser la solución. Esta compañía se enfoca en ayudar a la comunidad inmigrante latina que no cuenta con un número de Seguro Social, pero sí de identificación.
Una de las mejores ventajas de Oportun es que sus préstamos comienzan desde $300. Aunque la cantidad máxima que puedes obtener es de $10.000, esto puede ser de gran ayuda en caso de una emergencia. Lo mejor de todo es que el trámite para obtenerlo se realiza en un día.
Es importante mencionar que, las tasas de interés de Oportun no superan el 36%, lo cual es alto, pero no es tan exorbitante como otros prestamistas que podrían pedir hasta un 500% en algunos casos. Además, los plazos para pagar el préstamo van desde los 6 hasta los 46 meses, lo cual da una cierta flexibilidad en caso de que no puedas realizar el pago de forma inmediata.
Si te interesa Oportun, debes saber que su enfoque es ayudar a la comunidad latina en todo momento, por lo que te facilitarán el proceso para obtener el préstamo, incluso si no tienes ningún score crediticio que respalde tu solicitud. Así que no lo dudes más, si necesitas dinero rápido y sin complicaciones, Oportun puede ser la solución.
Camino Financial: Facilitando el camino de los emprendedores
Camino Financial es una empresa comprometida en ayudar a los emprendedores a alcanzar sus metas financieras, ofreciendo soluciones de préstamos que se adaptan a sus necesidades.
Una de las opciones más llamativas es el préstamo “Solopreneur”, el cual te facilita entre $1.500 y $7.000 con tasas fijas y facilidades para abonarlo. Este préstamo es la solución perfecta para aquellos que necesitan capital de trabajo para expandir sus negocios.
Una de las características que hace destacar a Camino Financial es su compromiso en ayudar a las personas cuyo estatus migratorio es complicado, pero necesitan solventarse en el país. Al igual que Oportun, su tasa anual de interés es de 35%, y manejan plazos que van desde 12 hasta 36 meses.
OneMain Financial: una opción para personas con ITIN
OneMain Financial es una excelente alternativa para aquellas personas que únicamente tienen su número de Identificación de Contribuyente Individual (ITIN, por sus siglas en inglés) y necesitan obtener un préstamo.
Los montos que ofrece esta entidad comienzan en $1.500 y pueden ser de un máximo de $20.000. Esto significa que puedes solicitar la cantidad que necesites para cubrir tus gastos sin preocuparte por unas sumas exageradas. Para abonar el préstamo, los plazos son de 24 a 60 meses. De esta manera, tendrás un tiempo considerable para hacer los pagos y organizarte económicamente.
Es importante destacar que, las tasas anuales de interés varían entre 18% y 35.99%. Por lo tanto, es fundamental que analices tu situación financiera y veas si estás en capacidad de asumir los intereses. Además, solicitar un préstamo en OneMain Financial es muy fácil. Puedes aplicar desde su página web, la cual es amigable y fácil de usar.
Payoff
Si necesitas un préstamo, esta empresa puede ser una buena opción para ti. Los montos disponibles van desde $5.000 hasta $35.000, y las tasas de interés se ubican entre 5.65% y 22.59%. Esto significa que puedes obtener una tasa de interés baja si tu historial crediticio es sólido.
Además, tienes la flexibilidad de pagar el préstamo en un plazo de hasta 5 años. Esto puede ser una gran ventaja si necesitas tiempo para pagar el préstamo sin sentirte presionado.
Es importante tener en cuenta que, la empresa solicita una tarifa de apertura del 5%. Si bien esto puede ser un punto negativo para algunos, los préstamos son brindados sin mayores dificultades. Así que si necesitas un préstamo y tienes la capacidad de pagar la tarifa de apertura, esta empresa puede ser una excelente opción para ti.
Recomendaciones para elegir un prestamista de préstamos personales sin crédito
Si tienes un historial crediticio poco favorable, es probable que tengas dificultades para encontrar un prestamista dispuesto a otorgarte un préstamo personal. Afortunadamente, aunque tus opciones son limitadas, aún cuentas con alternativas y puedes tomar medidas para mejorar tus posibilidades de obtener el préstamo adecuado para ti.
Aquí te presentamos algunos consejos que te ayudarán a elegir el mejor prestamista para tus necesidades:
- Elige la tasa de interés más baja: si bien es cierto que las tasas de interés son más altas para aquellos sin historial crediticio, aún puedes comparar diferentes APRs (Annual Percentage Rates) para elegir la mejor opción disponible.
- Busca prestamistas sin tarifas de originación: aunque algunos prestamistas cobran tarifas de originación, hay otros que no lo hacen. Sin embargo, debes analizar cuidadosamente la APR que maneja cada prestamista antes de tomar una decisión final.
- Plazos de pago cortos: es recomendable elegir un plazo de pago más corto para que el interés no sea tan elevado. Además, elegir un día del mes que sepas que tendrás dinero disponible te ayudará a evitar cargos por mora y a mejorar tu historial crediticio.
¿Cuál es la cantidad de dinero que puedo solicitar en un préstamo sin crédito?
En muchas ocasiones, necesitamos solicitar un préstamo sin crédito para poder solventar una situación económica complicada. Sin embargo, una de las dudas más frecuentes es sobre la cantidad de dinero que podemos solicitar en estas situaciones.
La realidad es que la cantidad que puedes solicitar depende de dos factores importantes:
- Lo que tú necesites: esto dependerá de la situación económica que estés atravesando y del objetivo que quieras cubrir con el préstamo. Puede que necesites una pequeña cantidad para cubrir gastos imprevistos, o una mayor cantidad para hacer una inversión.
- La entidad financiera: cada prestamista, banco o entidad financiera ofrece distintos montos para préstamos sin crédito. Es importante que hagas una investigación previa para encontrar la entidad que más se adapte a tus necesidades.
Por ejemplo, puede que tú requieras tan solo de $500 dólares, pero la entidad financiera con la que hiciste la primera consulta ofrece desde $5.000. En estos casos, es importante indagar un poco más y buscar alguna que ofrezca un monto menor.
¿Cómo saber mi puntaje de crédito?
Una de las medidas utilizadas para evaluar tu historial crediticio es la puntuación FICO. Si deseas conocer tu score, existen distintos sitios web en los que puedes ingresar y obtener la información que necesitas.
Es importante destacar que, esta puntuación puede oscilar entre los 300 y los 850 puntos. Si tu puntaje se ubica por debajo de la primera cifra, se considera un «crédito pobre«. Por otro lado, si tu puntaje supera los 800 puntos, se considera «excepcional».
Cabe destacar que, los préstamos están dirigidos a personas que no cuentan con un crédito o que tienen un historial desfavorable en el mismo. Si tu puntaje de crédito es negativo, deberás trabajar en mejorar tus hábitos financieros para incrementar tu score y optar por mejores opciones de financiamiento en el futuro.