¿Necesitas cancelar tu tarjeta de crédito y no sabes cómo hacerlo? No te preocupes, el proceso puede ser un poco abrumador, pero con los pasos correctos, puede ser fácil y sin complicaciones.
Aquí te mostramos cómo cancelar tu tarjeta de crédito de manera efectiva y sin dañar tu historial crediticio. Sigue leyendo para aprender todo lo que necesitas saber sobre la cancelación de una tarjeta de crédito.
CONTENIDOS
Qué sucede al cancelar una tarjeta de crédito
Cancelar una tarjeta de crédito no es una decisión que deba tomarse a la ligera. Hay una serie de factores a considerar antes de proceder.
Uno de los principales factores a tener en cuenta es el historial crediticio. Al cancelar una tarjeta, los burós de crédito pueden perder información sobre tus pagos, lo que puede afectar tu capacidad para obtener préstamos en el futuro. Es un factor a considerar si planeas solicitar un préstamo en un futuro cercano.
No cancelar la tarjeta también puede ser problemático. Si se dejan deudas impagas en la tarjeta, el historial crediticio se verá afectado de manera negativa. Esto puede tener un impacto en la capacidad de obtener crédito en el futuro, incluyendo créditos para seguros de automóviles y préstamos hipotecarios.
Otro factor a tener en cuenta es la puntuación crediticia. Si cancelas tu única tarjeta de crédito, ya no tendrás una forma de incrementar tu score, lo que puede ser perjudicial si la puntuación crediticia era baja.
Los prestamistas también prefieren prestar dinero a aquellos con un buen historial crediticio a lo largo del tiempo. Si cancelas la tarjeta, se detiene el crecimiento y se reducen tus posibilidades financieras en el futuro.
Al cancelar una tarjeta de crédito y solicitar una nueva tarjeta, puede requerirse una verificación dura de tu información crediticia, lo que puede afectarla de manera negativa.
En resumen, cancelar una tarjeta de crédito puede tener consecuencias en el corto y largo plazo, especialmente en cuanto a la puntuación crediticia y la capacidad de obtener préstamos en el futuro. Es importante considerar todas las opciones y consecuencias antes de proceder.
Dato curioso: Si se cancela una tarjeta de crédito y se solicita una nueva, puede requerir una verificación dura de tu información crediticia, que afecta negativamente tu puntaje.
Pasos para cerrar una tarjeta de crédito
Si necesitas cancelar una tarjeta de crédito, debes seguir algunos pasos para hacerlo correctamente. Uno de los primeros aspectos que debes tener en cuenta es revisar el contrato que firmaste al momento de adquirir la tarjeta. Allí, es posible que encuentres algunos requisitos que debes cumplir antes de cerrarla.
Es importante que sepas que, por lo general, cancelar una tarjeta de crédito no tiene ningún tipo de costo. Sin embargo, infórmate bien si debes pagar alguna tarifa en particular. Una vez que tengas todos estos detalles en cuenta, sigue esta serie de pasos:
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PASO 1. Abona el saldo pendiente
Antes de cancelar la tarjeta de crédito, asegúrate de que el saldo esté en cero. Si desconoces el monto total que debes pagar, comunícate con el banco o la financiera para que te informen cuál es el saldo pendiente.
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PASO 2. Infórmale a la entidad la necesidad de cancelar la tarjeta
Es recomendable que informes a la entidad financiera tu decisión de cancelar la tarjeta. Así, podrás evitar problemas a futuro. Además, puede ser que te presenten alguna promoción para que no procedas con la cancelación.
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PASO 3. Obtén un número de trámite por la cancelación
Una vez que hayas comunicado a la entidad financiera tu intención de cancelar la tarjeta, solicita un número de trámite como comprobante. Guarda este número en algún lugar seguro por si lo necesitas más adelante.
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PASO 4. Solicita el resumen mensual de la tarjeta
Una vez que hayas obtenido el número de trámite, es momento de pedirle a la entidad financiera el resumen de la tarjeta que quieres cancelar. Este documento te servirá como comprobante final de que la tarjeta ha sido cancelada.
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PASO 5. Corta la tarjeta de crédito
Por último, asegúrate de cortar la tarjeta para evitar que alguien más la use una vez cancelada. Si tienes recompensas, revisa si tienes puntos del programa de lealtad del banco o fintech que te permitan obtener algún producto o beneficio especial antes de cerrarla.
Nota importante:
Antes de cerrar la tarjeta de crédito, revisa si tienes recompensas por canjear. Es posible que cuentes con puntos del programa de lealtad del banco o fintech que te permitan obtener algún producto o beneficio especial.
Alternativas para evitar la cancelación de una tarjeta de crédito
Cancelar una tarjeta de crédito puede parecer la opción más fácil cuando se tienen problemas financieros, pero puede tener consecuencias negativas a largo plazo en tu historial crediticio. Si buscas alternativas, considera lo siguiente:
- Guárdala en un lugar seguro.
Si eres un consumista empedernido, es posible que necesites tener tu tarjeta de crédito cerca para evitar caer en tentaciones.
En lugar de cancelarla, guárdala en un lugar seguro y utiliza solo en caso de una emergencia financiera. Así mantendrás tu historial crediticio actualizado y protegerás tus finanzas personales.
- No incrementes la deuda.
Si tu problema es que tienes muchos gastos, enfócate en abonar lo que debes. Utiliza una tarjeta de crédito de transferencia de saldo o un préstamo personal con una tasa de interés baja para consolidar tus deudas y reducir los pagos mensuales. De esta manera, podrás mantener tus tarjetas de crédito activas sin incrementar tu deuda.
- Baja de categoría.
Si tienes una tarjeta de crédito costosa, como las American Express, puedes considerar la posibilidad de cambiar a una categoría más económica dentro de la misma entidad financiera. Averigua si es posible acceder a una opción de tarjeta sin cargo anual y mantén tu historial crediticio en buen estado.
Cancelar una tarjeta de crédito puede parecer la única opción en momentos de dificultades financieras, pero hay alternativas que pueden salvaguardar tu historial crediticio y proteger tus finanzas personales. Considera estas opciones antes de tomar una decisión que pueda afectar tu futuro financiero.
¿Es posible cancelar una compra realizada con tarjeta de crédito?
Sí, es posible. En algunos casos, dependiendo de las circunstancias en las que se haya realizado la compra. A continuación, te explicamos las diferentes situaciones en las que puedes cancelar una compra con tarjeta de crédito y cómo hacerlo de manera efectiva.
- Si se desconoce la compra:
En caso de que una compra haya sido realizada sin tu consentimiento, debes contactar a la entidad emisora de la tarjeta (VISA, Mastercard, American Express) lo antes posible y comunicar lo sucedido. En este caso, la compra será cancelada y se enviará una nueva tarjeta a tu domicilio.
- Si deseas anular una compra:
Si deseas cancelar una compra que realizaste por cualquier otro motivo, debes acercarte al negocio donde adquiriste el producto o servicio y solicitar la devolución y/o anulación. Para ello, necesitarás presentar el ticket de compra (recibo, factura) y la tarjeta de crédito utilizada.
- Otras opciones:
Algunos bancos permiten cancelar una compra desde su sitio web, pero esta opción dependerá de cada entidad bancaria.
En cualquier caso, es importante que proporciones todos los datos solicitados y que presentes los motivos de la cancelación de manera clara y específica. De lo contrario, es posible que la entidad emisora de la tarjeta considere que la compra fue legítima y se generen problemas adicionales.
En resumen: Cancelar una compra con tarjeta de crédito es posible en ciertas situaciones. Si se trata de un cargo no autorizado, comunica el hecho a la entidad emisora de la tarjeta. Si se trata de una devolución o anulación de compra, acércate al negocio donde realizaste la transacción. Recuerda siempre presentar la información necesaria y justificar adecuadamente los motivos de la cancelación.